Saiba como ter mais dinheiro em 2017 seguindo apenas cinco passos

Já passamos a primeira quinzena de janeiro e é hora de ser realista e dar um jeito no orçamento para ter um 2017 sem perrengues financeiros. Com o futuro econômico do país ainda incerto, faça o que está ao seu alcance: controlar seus ganhos e gastos para concretizar todos os planos feitos no Réveillon.

“Dinheiro é um ator coadjuvante na vida, mas se você não destinar tempo e atenção, ele roubará sua energia e assumirá o centro do palco”, observa a educadora financeira Cássia D´Aquino. Está na hora de encarar seu dinheiro sem preconceitos.

A seguir, veja cinco passos para começar de fato 2017 livre de bagunça na vida financeira:

1) Levantar as dívidas e se organizar para quitá-las

Faça um levantamento honesto de todas as suas dívidas, incluindo as com amigos e familiares, que têm um custo emocional alto, apesar de não cobrarem juros. Dê prioridade para arcar com o que você é capaz de pagar no momento, como orienta Cássia.

Se não puder pagar agora, estabeleça um prazo realista. “Conforto emocional é mais importante do que surtar para pagar todas as dívidas de uma vez”, esclarece a educadora financeira. Anote o cronograma em recados na geladeira, no celular ou onde quiser, e cumpra-o rigorosamente.

É importante informar ao credor sobre seu plano de quitar a dívida, como recomenda o educador financeiro Reinaldo Domingos, fundador da Associação Brasileira de Educadores Financeiros e da DSOP Educação Financeira. Tente renegociar a dívida no banco e fazer um acordo realista. “O pior acordo que você pode fazer é aquele que não pode pagar”, orienta. 

2) Diagnosticar ganhos e gastos

Para conseguir poupar, é essencial diagnosticar para onde o seu dinheiro está indo. Existem excessos em todas as famílias e sempre é possível cortar um pouquinho, segundo Domingos. Mas cortar gastos aleatoriamente, sem um diagnóstico apurado, não funciona bem.

Para isso, existem uma infinidade de planilhas, em aplicativos para smartphones ou no Excel, que são extremamente fáceis de usar e eficientes. EXAME.com listou algumas das melhores.

O ideal é que você mantenha esse diagnóstico constantemente, e não faça ele apenas uma vez e depois abandone a tarefa. Essa é a melhor forma de ter sua vida financeira sob controle.

3) Planejar seu orçamento financeiro

Planejar um orçamento financeiro é fazer esse diagnóstico dos gastos e ganhos e planejar suas metas e sonhos. “É um plano de voo, algo que dirija você a algum lugar”, explica Cássia.

As planilhas de orçamento normalmente têm um espaço para você acrescentar metas e anotações. Pode ser algo simples, como viajar no feriado, ou um plano de longo prazo, como se aposentar com determinada idade.

Também é importante determinar regras para você mesmo de como lidar com o dinheiro. Fuja de tudo que tenha juros, como compras parceladas no cartão de crédito e empréstimos pessoais, como recomenda o professor de finanças da Fipecafi George Sales.

Organize como você pagará suas contas em dia e como realizará seus pagamentos do dia a dia, em dinheiro ou no cartão. Uma dica é agrupar todos pagamentos das contas na mesma data.

4) Correr atrás de novas fontes de renda

Se você já cortou todos os gastos possíveis e mesmo assim o orçamento continua apartado, a solução é procurar fontes alternativas de renda. Às vezes, não é preciso trocar de emprego ou redirecionar a carreira. Dá para encontrar soluções mais simples, como vender coisas usadas ou ganhar uma renda extra fixa em cada mês.

5) Investir para ter uma reserva de emergência e realizar sonhos

Em 2017, especialistas recomendam evitar se descapitalizar e manter o maior valor possível investido. É preciso cautela para encarar a incerteza econômica que está por vir.

“Não é momento para contrair dívidas, e sim para se capitalizar mais”, recomenda Domingos. Pode ser uma estratégia aproveitar os juros altos dos investimentos de renda fixa, os mais seguros do mercado.

Se você ainda não investe em nenhuma aplicação financeira, o primeiro passo é guardar um dinheiro para emergências. A recomendação é ter o equivalente a entre três e seis salários investidos, para caso você perca o emprego ou algum outro imprevisto aconteça.

Para isso, há investimentos tão seguros quanto a poupança, que proporcionam rentabilidade maior. Mas não exija milagres. “Desconfie de qualquer rendimento bom demais para ser verdade”, recomenda Cássia.

Depois de construir a reserva de emergência, invista para realizar sonhos de médio prazo, como uma viagem ou a compra de um carro, e de longo prazo, como a aposentadoria.

Fonte: Site Paraíba Total - http://www.paraibatotal.com.br/noticias/2017/01/19/73793-saiba-como-ter-mais-dinheiro-em-2017-seguindo-apenas-cinco-passos

Rotativo do cartão de crédito: conheça as novas regras

Visando diminuir a inadimplência e os altos juros cobrados pelo uso rotativo dos cartões de crédito, o Banco Central anunciou na última quinta-feira, 26 de janeiro, que essa linha emergencial só poderá ser utilizada por um período máximo de 30 dias, ou seja, até o vencimento da próxima fatura.

Depois disso, a instituição financeira será obrigada a oferecer ao consumidor uma nova opção de financiamento ou parcelamento da dívida. Hoje, os juros cobrados no rotativo estão na altíssima faixa dos 485% ao ano e há expectativas de que os juros oferecidos nessas novas linhas girem em torno de 153% ao ano.

Apesar da diminuição na taxa, os juros continuarão sendo muito elevados, levando-se em conta que a Selic está em 12,9% (índice utilizado como base em vários investimentos). Os bancos terão até abril para se adaptar às novas regras e de acordo com o Código de Defesa do Consumidor, novos contratos deverão ser enviados aos clientes esclarecendo as mudanças.

A medida serve para pessoas físicas e jurídicas, exceto para cartões de crédito vinculados a empréstimos consignados, que possuem taxas limitadas pelo Governo. Portanto, é importante que mais do que nunca o consumidor saiba utilizar o cartão de crédito de forma sustentável, tendo em mente que o valor limite não deve ser encarado como um saldo disponível em seu orçamento financeiro.

Para garantir que conseguirá honrar a dívida sempre em dia, sem precisar pagar apenas o valor mínimo da fatura, antes de fazer compras parcelando o pagamento no cartão de crédito verifique se o valor das parcelas caberá em seu orçamento mensal sem comprometer as demais despesas do mês e a poupança para os seus sonhos.

E lembre-se: da mesma forma que obter descontos é uma maneira de poupar, pagar juros pode ser considerado um atraso na conquista dos seus sonhos.

Boa sorte!
Sandro Mattos - Educador Financeiro

Vídeo: FGTS Inativo

Antecipação do FGTS inativo. Será que vale à pena?

De acordo com a Medida Provisória 763 assinada pelo Presidente Michel Temer em dezembro de 2016, serão liberados os valores retidos do FGTS inativo (aquele que ficou “preso” porque o trabalhador pediu a conta ou foi dispensado por justa causa), com depósitos efetuados até 31/12/2015. 

Na lei anterior, o valor do FGTS só poderia ser sacado no ato da aposentadoria,  na entrada ou financiamento da casa própria ou se o trabalhador ficasse pelo menos três anos sem registro empregatício.

Informações da Caixa Econômica Federal indicam que cerca de 10 milhões de trabalhadores serão beneficiados com um montante de aproximadamente 30 bilhões de reais, sendo que, por volta de 85% das contas, o saldo disponível não chega a mil reais.

Para saber se existe algum saldo a ser sacado, a pessoa precisa ter o número do PIS ou PASEP, encontrado no Cartão Cidadão (ou na carteira de trabalho) e pesquisar no site, aplicativo ou ir diretamente em uma agência da Caixa.

As regras e datas para o saque serão divulgadas em fevereiro, mas, já de olho nesta “bolada” que está pra ser disponibilizada para as pessoas, as instituições financeiras já se adiantaram e lançaram uma linha de crédito para antecipação deste valor, assim como já fazem com o 13º salário e com a restituição do Imposto de Renda. 

O negócio funciona da seguinte forma: o banco vê o valor que o trabalhador terá direito a sacar e o antecipa, em 24 horas, com a cobrança de juros que devem variar entre 2,59% a 4,59%. Para o banco é um grande negócio, pois ele está emprestando dinheiro com  uma garantia certa de recebe-lo lá na frente, em uma parcela única, no dia que este valor do FGTS inativo for liberado.

Mas, e pra quem pensa em usar essa linha de crédito, isso também é um grande negócio?

Depende, por alguns fatores bem simples. Veja:

Vale à pena quando:

* O recurso for utilizado para pagar algo de extrema urgência (como uma cirurgia ou tratamento de saúde emergencial) e que muitas vezes seria necessário buscar recursos utilizando limite de cheque especial ou outro tipo de empréstimo.

* Se a pessoa está usando limite do cheque especial ou pagando apenas o mínimo rotativo do cartão de crédito, que cobram juros extremamente abusivos.

E não vale a pena se:

* A pessoa pensa em usar esse dinheiro antecipado para comprar algo, pois ela vai pagar juros por uma coisa que poderia esperar e sacar 100% do valor disponível e ainda adquirir ainda mais desconto, comprando o produto à vista.

* Caso o trabalhador tenha alguma dívida e consiga negociar a uma taxa de juros menor do que essa que o banco está cobrando. Sempre é bom lembrar que uma taxa de até 4,59% não é baixa, principalmente por ser tratar de um empréstimo com garantia. Pode ser que um consignado ofereça uma taxa melhor. Pesquise antes.

Cuidados necessários antes de solicitar a antecipação:

* Ainda não sabemos  bem as regras e as datas que serão estipuladas pelo governo. Se você pegar um empréstimo agora no início do ano e só sacar esse montante em novembro ou dezembro, os juros correrão sobre o período todo, não esqueça disso.

* Sacar o FGTS tem uma cerca burocracia, principalmente com a solicitação de documentos. Verifique antes se você tem tudo o que é exigido pela Caixa Econômica Federal para não "travar" o processo.

Uma dica:

Muito embora esse dinheiro vá ajudar, e muito, as pessoas, é de extrema importância que elas se preocupem em reavaliar seu comportamento diante das suas finanças pessoais, afinal, se não combatermos a causa, em pouco tempo os problemas financeiros ressurgem, afinal, essa injeção de recursos funciona como um medicamento e não como uma vacina. Quando uma pessoa está doente e toma um remédio, fica curada. Mas se não se cuidar, muito provavelmente, cedo ou tarde, ela ficará doente novamente. Então o segredo é mudar seu comportamento com o dinheiro e não apenas usar todo esse recurso visando em resolver um problema de forma temporária.

Boa sorte a todos!

Paz, luz, saúde e prosperidade!

Sandro da Costa Mattos – Educador Financeiro

Metodologia DSOP e Associado à Abefin

E-mails: scm-bio@bol.com.br / sandro.mattos@dsop.com.br

Blog: http://prosperidadepessoalefinanceira.blogspot.com

Forças para ir além

Temos sempre que acreditar que vai dar certo.
Mesmo quando parecer que não existe mais saída, Deus sempre mostra a luz no fim do túnel para aquele que não desiste de seguir adiante.
É uma questão de paciência, atitude, coragem e perseverança.  Paz, luz, saúde e prosperidade!

Sandro Mattos



Blog http://prosperidadepessoalefinanceira.blogspot.com.br

Somos responsáveis por nós mesmos

Buscar ser melhor como ser humano a cada dia. Isso implica em tudo que faz parte da vida.

Muitas vezes perdemos tempo discutindo assuntos infrutíferos apontando o erro alheio ou buscando razões pra justificar nossos próprios erros baseados naquilos que os outros fazem ou fizeram, esquecendo que cada pessoa é única e responsável por suas ações.

Não existe nada de errado em nos espelharmos em outras pessoas, desde que, busquemos os exemplos positivos e não os negativos. E mesmo assim, tudo vai depender das suas atitudes.

Ao invés de gastar seus preciosos minutos falando de algo ou alguém, vamos olhar para nossos próprios umbigos e fazer uma retrospectiva da vida. Com certeza veremos que também somos humanos, com muitos erros em nossas trajetórias.

Então não devemos perder mais tempo. Virar a chave agora mesmo e mudar é essencial, afinal, apesar de vivermos num mundo onde existe um número enorme de informações e pensamentos negativos, nunca é tarde pra modificar o roteiro e construir um futuro diferente. E isso é em tudo: na sua vida pessoal, na saúde, na família, no trabalho, na sua religiosidade, enfim, em tudo mesmo.

Muitas vezes nos jogamos em novos projetos e não damos sequência, ou pior ainda, sequer os tiramos do papel (muitos não tiram nem da mente). E eu, como humano que sou, me incluo nisso também, afinal, não foram poucas as vezes que eu também procrastinei. Como eu disse: todos nós erramos.

Chega! Vamos cair na real e ver que na verdade, nosso comportamento é o que vai definir o que buscamos, o que queremos, no que realmente acreditamos e onde desejamos chegar.

E outra coisa importante só pra terminar: não devemos ficar contando com o apoio dos outros, porque, existe uma grande chance de encontrarmos pessoas vão achar que não seremos capazes, que tudo é apenas perca de tempo ou loucura. Claro que encontraremos também pessoas positivas e que poderão nos ajudar, e isso é ótimo. Porém, o importante é  não fazer desses apoios ou desmotivações, um motivo para seguirmos em frente ou para desistirmos. Lembremos que somos nós mesmos os responsáveis por nossas vidas, por nossas ações.

Sendo assim, chegar de perder tempo. Vamos que vamos!

Boa sorte!

Paz, luz, saúde e prosperidade!

Sandro Mattos - Educador Financeiro
http://prosperidadepessoalefinanceira.blogspot.com.br

Brasil ainda engatinha na educação financeira. Quando vamos mudar isso?

Todo mundo diz que o Brasil é o país do futuro. Porém, na última pesquisa realizada pela OCDE (Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico), o Brasil apareceu em 27º lugar, num ranking de 30 países consultados sobre o tema: Educação Financeira.

Entre tantas outras coisas erradas que vemos e convivemos no nosso dia-a-dia, para transformarmos essa triste realidade que afunda nosso povo cada vez mais nas lamas da pobreza, temos que começar a mudar isso urgente, senão, nada vai adiantar. Infelizmente nossa cultura foi construída sem nenhuma preocupação com a educação financeira das pessoas. E isso vem desde os tempos de Cabral, afinal, pra que ensinar um povo cuja intenção era que fosse uma eterna colônia extrativista?

Tá na hora do povo começar a se mexer e não aceitar apenas o famoso crédito, que nem esmola é, pois não podemos esquecer que esta prática nada mais é do que trabalhar com dinheiro de terceiros (bancos) e ninguém (principalmente os bancos) dá crédito de graça. Isso tem um alto custo, os juros altos que depois temos que engolir goela abaixo.

Nesta semana o Banco Central surpreendeu com a baixa da taxa de juros - Selic, que é a base usada para as taxas aplicadas pelos bancos e operadoras de crédito. Isso ajuda, claro, sempre é bom pagar menos juros, mas, vamos ser realistas, o ideal mesmo b uscarmos não pagar nada de juros. Isso é possível? Sim, desde que se faça a lição de casa. Isso implica acima de tudo em mudança de comportamento, corte de despesas, principalmente os exageros e controle total das finanças pessoais e empresariais.

Quando ficamos esperando que o Governo faça algo pra nos beneficiar, corremos o risco de ficar apenas na ilusão. Pode até surgir uma alguma coisinha aqui e outra alí, mas, se as pessoas não assumirem a responsabilidade de querer mudar, de querer crescer e prosperar, nada vai adiantar. É uma questão de consciência, escolha e de determinação.

Vamos acordar meu povo.

Boa sorte!

Paz, luz, saúde e prosperidade!

Sandro Mattos - Educador Financeiro

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Cair e levantar

Minha mensagem do dia vem para aqueles que estão passando por um período de dificuldade na vida.

Pior do que cair é não acreditar que pode levantar. Crer sempre é essencial para sair dessa situação. Você é capaz! Todo mundo é!

Mesmo que outras pessoas queiram te derrubar, olhe para o alto e lembre que o céu é o limite.

Limpe a "sujeira dos joelhos", erga a cabeça e siga sempre em busca do crescimento. Nós viemos aqui pra isso, pra evoluir em todos os sentidos.

E sempre que for possível, ajude outras pessoas para que possam evoluír também.

Paz, luz, saúde e prosperidade!

Sandro Mattos