“Dinheiro é um ator coadjuvante na vida, mas se você não
destinar tempo e atenção, ele roubará sua energia e assumirá o centro do
palco”, observa a educadora financeira Cássia D´Aquino. Está na hora de encarar
seu dinheiro sem preconceitos.
A seguir, veja cinco passos para começar de fato 2017 livre
de bagunça na vida financeira:
1) Levantar as dívidas e se organizar para quitá-las
Faça um levantamento honesto de todas as suas dívidas,
incluindo as com amigos e familiares, que têm um custo emocional alto, apesar
de não cobrarem juros. Dê prioridade para arcar com o que você é capaz de pagar
no momento, como orienta Cássia.
Se não puder pagar agora, estabeleça um prazo realista.
“Conforto emocional é mais importante do que surtar para pagar todas as dívidas
de uma vez”, esclarece a educadora financeira. Anote o cronograma em recados na
geladeira, no celular ou onde quiser, e cumpra-o rigorosamente.
É importante informar ao credor sobre seu plano de quitar a
dívida, como recomenda o educador financeiro Reinaldo Domingos, fundador da
Associação Brasileira de Educadores Financeiros e da DSOP Educação Financeira.
Tente renegociar a dívida no banco e fazer um acordo realista. “O pior acordo
que você pode fazer é aquele que não pode pagar”, orienta.
2) Diagnosticar ganhos e gastos
Para conseguir poupar, é essencial diagnosticar para onde o
seu dinheiro está indo. Existem excessos em todas as famílias e sempre é
possível cortar um pouquinho, segundo Domingos. Mas cortar gastos
aleatoriamente, sem um diagnóstico apurado, não funciona bem.
Para isso, existem uma infinidade de planilhas, em
aplicativos para smartphones ou no Excel, que são extremamente fáceis de usar e
eficientes. EXAME.com listou algumas das melhores.
O ideal é que você mantenha esse diagnóstico constantemente,
e não faça ele apenas uma vez e depois abandone a tarefa. Essa é a melhor forma
de ter sua vida financeira sob controle.
3) Planejar seu orçamento financeiro
Planejar um orçamento financeiro é fazer esse diagnóstico
dos gastos e ganhos e planejar suas metas e sonhos. “É um plano de voo, algo
que dirija você a algum lugar”, explica Cássia.
As planilhas de orçamento normalmente têm um espaço para
você acrescentar metas e anotações. Pode ser algo simples, como viajar no
feriado, ou um plano de longo prazo, como se aposentar com determinada idade.
Também é importante determinar regras para você mesmo de
como lidar com o dinheiro. Fuja de tudo que tenha juros, como compras
parceladas no cartão de crédito e empréstimos pessoais, como recomenda o
professor de finanças da Fipecafi George Sales.
Organize como você pagará suas contas em dia e como
realizará seus pagamentos do dia a dia, em dinheiro ou no cartão. Uma dica é
agrupar todos pagamentos das contas na mesma data.
4) Correr atrás de novas fontes de renda
Se você já cortou todos os gastos possíveis e mesmo assim o
orçamento continua apartado, a solução é procurar fontes alternativas de renda.
Às vezes, não é preciso trocar de emprego ou redirecionar a carreira. Dá para
encontrar soluções mais simples, como vender coisas usadas ou ganhar uma renda
extra fixa em cada mês.
5) Investir para ter uma reserva de emergência e realizar
sonhos
Em 2017, especialistas recomendam evitar se descapitalizar e
manter o maior valor possível investido. É preciso cautela para encarar a
incerteza econômica que está por vir.
“Não é momento para contrair dívidas, e sim para se
capitalizar mais”, recomenda Domingos. Pode ser uma estratégia aproveitar os
juros altos dos investimentos de renda fixa, os mais seguros do mercado.
Se você ainda não investe em nenhuma aplicação financeira, o
primeiro passo é guardar um dinheiro para emergências. A recomendação é ter o
equivalente a entre três e seis salários investidos, para caso você perca o
emprego ou algum outro imprevisto aconteça.
Para isso, há investimentos tão seguros quanto a poupança,
que proporcionam rentabilidade maior. Mas não exija milagres. “Desconfie de
qualquer rendimento bom demais para ser verdade”, recomenda Cássia.
Depois de construir a reserva de emergência, invista para
realizar sonhos de médio prazo, como uma viagem ou a compra de um carro, e de
longo prazo, como a aposentadoria.
