O planejamento financeiro pessoal ou
familiar é muito importante. Quando tomamos os devidos cuidados, tendemos a ter
uma vida financeira muito mais tranqüila, porém, infelizmente no Brasil poucas
pessoas de preocupam com isso como deveriam. E entre as que buscam esse controle,
a maioria se preocupa em gastar menos do que ganha, montar um orçamento,
poupar, investir e com isso acumular dinheiro para a realização dos seus sonhos,
muitos deles materiais, como: comprar um carro, uma casa, um sítio, viajar, e
claro, ter uma aposentadoria confortável. Realmente tudo isso faz parte da base
da educação financeira, mas não é só isso.
Para a atingirmos nossos objetivos,
precisamos de um orçamento onde as despesas caibam no valor real disponível
mensalmente, certo? Porém, o que acontece quando somos surpreendidos com
problemas que geram custos que não estavam na nossa projeção? Certamente isso
vai influenciar em todo o resultado. Ou o orçamento estoura gerando dívidas e
inadimplência ou será preciso ficar reorganizando tudo novamente. Agora imagine
uma situação ainda pior: se o problema for justamente naquilo que você
conquistou depois de muito tempo de planejamento? Por exemplo: você consegue
comprar um veículo novo, tudo certo dentro do seu orçamento, independente dele
ter sido adquirido a vista (o que seria melhor) ou à prazo. Mas aí este bem é
roubado. É um problema enorme, pois, será necessário começar tudo de novo. E se
pra comprar um carro já seria complicado, imagina pra quem perde a casa num
incêncio?
Mesmo que você tenha algum dinheiro
guardado, este não estava destinado pra isso. De qualquer forma, sua vida
sofrerá um impacto negativo da perda de alguma coisa ou da prorrogação de outro
sonho que poderia ser realizado em menos tempo.
É pensando nisso que, para se ter um
planejamento financeiro mais saudável, é importante inserir no mesmo os
seguros. Se comparado aos benefícios que
eles nos trazem, o prêmio pago sempre acaba valendo à pena.
Se levarmos em conta que a maioria das
seguradoras hoje incorpora aos seguros os serviços de assistência (que às vezes
nem estão relacionadas ao bem segurado), isso passa a vale ainda mais, pois, o
que poderia gerar outras despesas agora passará a ser feito pela seguradora sem
custo. Por exemplo: a pessoa faz o seguro do veículo, mas no pacote, acaba
recebendo de “brinde” a assistência 24 para sua residência, com serviços como
chaveiro, manutenção de equipamentos da linha branca e marrom, etc.
Uma vez demonstrada a importância deste
tipo de contrato, destacamos os quatro principais, pelo menos no que diz
respeito a defesa do patrimônio do indivíduo e da família:
Seguro de vida: este é essencial, pois protege a família de um
infortúnio que é certo: a morte. Mas além da indenização pelo falecimento do
contratante. Porém, além desta indenização, o segurado pode ter a cobertura
ainda em vida, como por invalidez, temporária ou permanente, que prejudica a
capacidade do segurado de gerar renda, e das coberturas em caso de descoberta
de doenças graves ou terminais, ou seja, o seguro de vida não assegura apenas o
bem-estar da família do segurado na sua falta, mas também o próprio segurado
caso ele tenha perda ou redução de renda por motivos de saúde.
Seguro de veículos: É sem duvida, um dos mais acionados, principalmente
nas grandes cidades. Por ser um dos maiores patrimônios das famílias, os carros
devem estar protegidos por seguros adequados. Além de cobrir o próprio bem num
possível roubo ou furto, é importante que cubra acidentes (inclusive com
terceiros), evitando assim infortúnios financeiros.
Seguro residencial: É fundamental ter uma apólice que proteja sua casa
pelo menos contra acidentes, como incêndio e outros danos causados por fogo. Além
do prédio, podemos segurar os bens que nele estão instalados, seja esse imóvel
próprio ou alugado.
Seguro viagem: O seguro viagem é outro produto de excelente
custo-benefício que não vale a pena dispensar, principalmente em caso de
viagens ao exterior. Além das coberturas por morte e invalidez na viagem, este
seguro também evita que o segurado gaste verdadeiras fortunas em consultas
médicas e até odontológicas durante a viagem.
Em resumo, podemos falar que todos os
tipos de seguros são válidos, porém, cabe a cada um verificar aquilo que mais
lhes convém. Hoje existe seguro pra tudo: equipamentos, celulares, móveis e até
mesmo partes do seu corpo (isso mesmo, já teve jogador de futebol protegendo
suas pernas em valores milionários).
Faça o planejamento financeiro, mas
sempre se preocupe em deixar uma parcela mensal que defenda seu patrimônio
contra os problemas que estão fora do seu controle.
Por Sandro Mattos - Educador Financeiro
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