Prepare-se para o próximo ano.

Vamos falar um pouco sobre finanças pessoais. O ano está acabando. Hora de relembrar tudo o que aconteceu e começar a colocar o papel o que você quer para sua vida, visando já o próximo ano.

Antes de tudo, busque avaliar qual é o seu momento. Você está inadimplente, tem dívidas controladas, consegue guardar dinheiro ou é um investidor, que faz o dinheiro trabalhar em seu favor?

Faça um controle diário de todas as suas despesas, por um período mínimo de um mês. Marque tudo, tudo mesmo, do aluguel ao cafezinho, da escola do seu filho à gorjeta dada no semáforo para um pedinte.

Veja o total gasto destas despesas após esse período e com certeza se surpreenderá com os números apresentados.

Depois junte sua família para um bate-papo, não para falar de cortes de despesas, mas pra falar de sonhos a serem realizados. Sonhos pessoais e de toda a família. Não esqueça de colocar as crianças nessa reunião. Todos devem participar. Veja quando custará cada um destes sonhos, em quanto tempo eles poderão ser realizados e só depois disso, você e os demais membros da família entenderão que é necessário "cortar" despesas, especialmente aquelas que estão exageradas ou são supérfluas, sempre lembrando que isso é para que possam conquistar esses objetivos.

Monte um orçamento onde sua prioridade será, antes de tudo, guardar parte do dinheiro para a realização destes sonhos. Com o restante você vai montar seu novo perfil financeiro, uma vez que terá que se adaptar com esse saldo , sem estourar esse valor, para levar sua vida daqui pra frente. Isso é importante, porque muita gente vive num padrão que não é sua realidade, ou seja, vive como se ganhasse mais, usando dinheiro do banco. Não caia nessa. Para realizar seus desejos, use do bom senso e não vire escravo das dívidas. Espere, tenha paciência!

E por último, não esqueça de juntar um pouco visando seu futuro, sua independência financeira ou pelo menos, uma aposentaria sem sofrimentos.

E não esqueça: sempre que possível, consulte um educador ou terapeuta financeiro.

Boa sorte!

Paz, luz, saúde e prosperidade!

Sandro Mattos - Educador Financeiro

Blog http://prosperidadepessoalefinanceira.blogspot.com
Palestras, Workshops, Cursos

PLANEJAMENTO FINANCEIRO: COMO JUNTAR DINHEIRO DURANTE A CRISE?

Bom dia! 

 

Segue artigo publicado no Blog Rodobens baseado em uma entrevista que dei sobre Educação Financeira, com temas sobre: como economizar, realização de sonhos, como juntar dinheiro na crise, etc.

Acesse  http://blog.rodobens.com.br/planejamento-financeiro-como-juntar-dinheiro-durante-a-crise

Boa leitura e aproveite para incorporar em sua vida os passos seguros que a educação financeira indicam pra você!

Sandro Mattos

 

Planeje o uso do seu 13º salário com educação financeira

Está chegando o final do ano e com ele o tão esperado 13º salário, que vem dividido em duas parcelas: metade no dia 30 de novembro e o restante, com os devidos débitos, que deve ser pago até o dia 20 de dezembro.

 

Escrito por  Sandro da Costa Mattos

 

E aí você deve estar pensando: "Beleza! Agora é sair gastando, afinal, eu mereço! Trabalhei o ano todo!", certo?

Como educador financeiro, vejo que muitas pessoas pensam assim. Portanto aproveito este espaço para sugerir que você faça um planejamento antes de decidir de que forma usará o valor. Afinal, será que adianta comprar algo à vista enquanto paga juros de dívidas pendentes? Ou sem ter uma reserva financeira para o futuro?

O 13º é um abono muito importante que você, trabalhador, tem direito. Por isso sugiro que use da melhor forma possível, de acordo com a sua situação financeira e tendo sempre em mente os seus sonhos! Veja abaixo cinco orientações que elaborei para você planejar o uso do seu 13º salário com educação financeira:

1 - Se você tem dívidas em atraso, principalmente com bancos ou financeiras, aproveite o "dinheiro na mão" para tentar negociar e amortizar o máximo possível dos juros cobrados. Fazer um planejamento e utilizar esse valor para limpar seu nome vai facilitar o seu controle financeiro nos próximos meses.

2 - Mesmo que não tenha dívidas em atraso, evite gastar todo o dinheiro. Reflita sobre a importância de ter uma reserva de segurança para imprevistos e considere também poupar para a sua independência financeira no futuro. Sugiro que guarde pelo menos 50% do valor em um investimento de liquidez imediata, como caderneta de poupança, CDB ou Tesouro Direto (nos dois últimos você pagará Imposto de Renda sobre o lucro e Imposto sobre Operações de Crédito – IOF - se resgatar o dinheiro antes de 30 dias).

3 - Se optou por comprar algo com a outra metade do valor, evite usá-lo como entrada em um financiamento, pois assim você estará entrando em uma dívida. Se quiser comprar algo de valor alto, talvez seja melhor guardar menos e comprar o que deseja à vista (ou poupar o 13º salário e mais dinheiro nos meses seguintes) para ter força para negociar valores e pedir descontos na hora da comprar.

4 - Não se esqueça das despesas que terá em janeiro: IPTU, IPVA, matrícula e material escolar, etc. Guardar dinheiro para esse momento também pode ser muito importante, pois pagando à vista você terá descontos.

5 - Aproveite a chegada dessa renda extra para reajustar o seu padrão de vida, de acordo com a sua real condição financeira. Crie o hábito de poupar para realizar com "suas próprias pernas" seus sonhos de curto, médio e longo prazo, sem precisar recorrer ao crédito, mesmo que isso leve tempo.

E lembre-se: usar o 13º de forma desenfreada pode te trazer satisfação momentânea, mas a falta dele no futuro pode acabar gerando uma imensa "dor de cabeça".

 

Sandro da Costa Mattos

Sandro da Costa Mattos é Pós-Graduado com MBA em Administração de Finanças e Banking pela UNIP, Graduado em Ciências Biológicas pela Unicapital, Técnico Contábil (ensino médio), Educador Financeiro formado pela DSOP e associado à Abefin – Associação Brasileira de Educadores Financeiros.

Tem 26 anos de experiência no setor financeiro de empresas, especialmente nas áreas de tesouraria, contas a pagar, contas a receber e crédito.

Há 09 anos atua como gestor financeiro em empresas de pequeno e médio portes e desde 2012 é Coordenador Financeiro do Grupo Glória Mundi de Alimentação Corporativa, com unidades espalhadas por todo o Brasil.

Realiza palestras, workshops, treinamentos e atendimentos individuais e familiares sobre educação financeira.

Website.: prosperidadepessoalefinanceira.blogspot.com

As lições do insucesso

Muitas vezes tentamos algo em nossa vida e por diversas razões, não conseguimos conquistar nossos objetivos da forma que imaginávamos.

Mas isso não é motivo pra se lamentar.

Eu sei que falar é fácil, pois só quem vive na pele a sensação de frustação sabe o quanto esse sentimento é ruim, principalmente quando a pessoa se empenha para atingir aquilo que busca e não vê o resultado positivo no final. Mas esse sentimento, que é compreensível, pois é natural do ser humano, não pode ser durarouro.

Levante a cabeça o quanto antes e tire todo o proveito possível desta lição. Como diz a música: "Levanta, sacode a poeira e dá a volta por cima".

Tudo na vida nos ensina, até mesmo os fracassos, que servirão de modelos daquilo que não dá certo. Isso mesmo! Para atingir um objetivo, temos que conquistar metas intermediárias, ou seja, quando algo dá errado, perdemos uma batalha, mas não a guerra, que é mais grandiosa.

Pare um momento, observe os seus pontos fracos, analise o que deu errado e busque uma nova direção. Muitas vezes erramos porque na ânsia de querer tudo fácil, escolhemos o caminho mais curto, sem perceber que ele está cheio de buracos e armadilhas.

Somos todos sábios. É só botar a cabeça pra funcionar e principalmente, NUNCA DESISTIR. E se der errado de novo, recomece. Os grandes nomes da humanidade só se destacaram porque não foram fracos diante das adversidades.

FORÇA! GARRA! EU ACREDITO QUE NÓS VAMOS CONSEGUIR...

Paz, luz, saúde e prosperidade!

Sandro Mattos

Seu sucesso em 2017 depende de você.

Seu SUCESSO depende de vários fatores, mas principalmente de você! Já entramos no mês de novembro e daqui há alguns dias as cidades do mundo começam a ser iluminada pelas luzes do Natal e das festas de final de ano.

E o que você está fazendo ou vai fazer pra entrar no próximo ano de forma diferente? O que tem feito para fazer a diferença? Ninguém consegue mudanças se não fizer nada para que isso aconteça.

No seu campo profissional, tem feito algum curso, está motivado (nem que seja pra manter seu emprego), é um colaborador que se mostra importante pra empresa?

E na família, onde nos dias atuais vivemos um mundo totalmente perdido, você tem feito algo pra manter uma vida harmônica, onde a paz e a alegria reinam entre pais, filhos e irmãos?

E sua vida espiritual, como anda? Você tem sido uma pessoa verdadeiramente religiosa ou é mais um turista que de vez em quando procura a Deus, principalmente quando a "barriga dói"? O que tem feito para crescer como ser espiritual, como essência divina?

E pra terminar: sua vida financeira, tá uma beleza ou tá complicada? Você tem se preocupado com seu futuro e dos seus entes queridos, pelo menos os mais próximos? O que tem feito pra melhorar essa situação? Você não tem mais sonhos? Porque se tem, tem, na maioria das vezes, que mudar seu comportamento pra conseguir guardar algum recurso, poupar, investir, para que estes sonhos sejam conquistados. Pode crer nisso!

É galera! Caminhamos para o final de 2016, e já é chegada a hora de nos mexermos. Isso mesmo! Nos mexermos, porque eu também tenho que entrar nessa roda positiva de crescimento, de evolução, até porque, pra cada ano das nossas vidas, as metas mudam, uma vez que os objetivos conquistados dão lugar a novos sonhos, a novas ideias. Tem que ser assim.

Vamos nos unir, pelo menos no pensamento positivo, mas lembrando que, só ficar pensando não resolve: tem que agir.

Motivação é "ter um motivo" + "ação praticada".

É isso aí. Eu acredito! Acredite também!

Faça a diferença em sua vida!

E se não ter nem ideia de como começar, procure um profissional que o ajude a pelo menos dar o primeiro passo, mas não desista.

Você não pode deixar passar a oportunidade de ser feliz.

Boa sorte!

Paz, luz, saúde e prosperidade!

Sandro Mattos - Gestor e Educador Financeiro

http://prosperidadepessoalefinanceira.blogspot.com  

A hora é agora ...

Nossas vidas percorrem caminhos cheios de altos e baixos, com retas e curvas, árvores que nos dão sombras e frutos, espaços vazios como um deserto, sol, chuva, frio, calor... enfim, a vida é uma grande produção onde somos, cada um de nós, o ator principal e também o diretor.
Por isso, não perca tempo lastimando, afinal, se hoje está ruim, amanhã será outro dia. Melhor ainda: se agora não está bom, faça o que for possível pra que, em pouco tempo essa situação já tenha mudado pra melhor. Você pode. Todos nós podemos.
Somos seres inteligentes, só precisamos botar a cabeça pra funcionar e ter coragem. Talvez essa seja a parte mais difícil.... ter coragem de arriscar. E mesmo que a situação seja extrema, a forma como você vai passar por ela depende de como enxerga a vida e como quer sentí-la. Acredite! Força!
Se podemos trocar momentos de choro, angústia e desespero por momentos de alegria, pra que deixar pra depois? A hora é agora.
Boa sorte!
Sandro Mattos

http://prosperidadepessoalefinanceira.blogspot.com

Fique de olho ... Banco Central vai definir hoje a nova taxa de juros no Brasil.

O Copom (Comitê de Política Monetária) do Banco Central decide nesta quarta-feira (19) a Selic, a taxa básica de juros do país, depois de uma reunião de dois dias. A expectativa é de corte dos juros pela primeira vez em quatro anos. O tamanho da queda, porém, ainda divide os economistas: alguns esperam corte de 0,25 ponto percentual e outros, de 0,5. 

A taxa está em 14,25% ao ano desde julho do ano passado. Nas últimas nove reuniões, o BC decidiu manter a Selic no mesmo nível, no mais longo período de estabilidade desde 1999. 

A última vez que houve corte na taxa de juros foi em outubro de 2012. A tendência é que a taxa volte a ter queda nesta semana, na opinião da maioria dos analistas de mercado consultados pelo BC para o Boletim Focus e também na avaliação de economistas consultados pela agência de notícias Reuters. 

De acordo com pesquisa da Reuters, 46 de 50 economistas esperam que o BC diminua a taxa Selic. Apenas quatro acreditam que o BC manterá a taxa pela décima reunião seguida.

Queda de 0,25 ou 0,5 pp?

Instituições financeiras consultadas pelo BC acreditam que a Selic cairá para 14% ao ano. Já os economistas ouvidos pela Reuters divergem: metade aposta em uma queda de 0,25 ponto percentual, para 14%, e a outra metade prevê corte de 0,50 ponto percentual, para 13,75%. 

Segundo analistas, um corte de 0,25 ponto sinalizaria que o BC não tem pressa para reduzir os juros diante de uma inflação ainda alta e com a incerteza sobre a votação, no Congresso, de medidas para equilibrar as contas públicas. 

Um corte maior sinalizaria que o BC se sente mais confortável com o cumprimento do centro da meta de inflação de 4,5% pela primeira vez nesta década.

Juros X Inflação

Os juros são usados pelo Banco Central para tentar controlar a inflação. De modo geral, quando a inflação está alta, o BC sobe os juros para reduzir o consumo e forçar os preços a caírem. Quando a inflação está baixa, o BC derruba os juros para estimular o consumo. 

A meta é manter a inflação em 4,5% ao ano, mas há uma tolerância de 2 pontos, ou seja, pode variar entre 2,5% e 6,5%.

A inflação mostrou desaceleração em setembro, mas ainda está bem acima desse limite máximo: chegou a 8,48% em 12 meses, mostraram dados do IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo). 

O ministro da Fazenda, Henrique Meirelles, disse que a desaceleração mais acentuada do que se esperava da inflação em setembro indica que o país "está voltando à normalidade". 

Juros para o consumidor são mais altos

A Selic é a taxa básica da economia e serve de referência para outras taxas de juros (financiamentos) e para remunerar investimentos corrigidos por ela. Ela não representa exatamente os juros cobrados dos consumidores, que são muito mais altos.

Segundo os últimos dados divulgados pelo BC, a taxa de juros do cheque especial subiu em agosto e atingiu 321,1% ao ano, e os juros do rotativo do cartão de crédito ficaram em 475,2% ao ano.

De acordo com a Anefac (Associação Nacional de Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade), a redução da taxa básica de juros da economia (Selic) em 0,25 ponto percentual, como preveem alguns analistas do mercado financeiro, terá efeito pequeno nos juros do crédito ao consumidor e pode manter os fundos de renda fixa mais atraentes que a poupança.

O efeito da redução da Selic nas condições do crédito é pequeno, segundo a associação, porque "existe um deslocamento muito grande" entre a taxa básica e os juros cobrados dos consumidores

Fonte: Uol – SP – 19/10/2016

Mais um ano de missão cumprida!

Mais um ano de missão cumprida! E vamos seguindo em frente, hoje, amanhã e sempre.
Todos temos uma ou várias missões confiadas por Deus em nossas vidas.
É importante mentalizarmos e materializarmos objetivos e metas pessoais, profissionais, espirituais e intelectuais. Em todos estes campos temos que buscar nossa evolução.
Estamos num planeta escola, então não perca tempo, afinal este passa rápido e não volta mais atrás. Deixe seu legado positivo por onde passar. É pra isso que estamos aqui.
Não perca tempo querendo prejudicar outras pessoas. Invista esse período no seu desenvolvimento. As coisas nem sempre acontecem como gostaríamos, mas tudo serve como aprendizado, pois este sim, é constante.
Tudo na nossa vida vai servir pra alguma coisa, nem que seja pra aprendermos que aquilo não é bom e aí tiramos a lição de que, mais do que ficar apenas lamentando, temos é que seguir em frente e aprender com todas as lições que a vida nos impõe. E claro, aproveite as coisas positivas que são colocadas à sua frente. Isso é a vida.
Quero aproveitar este momento para agradecer ao Grupo Glória Mundi pela oportunidade e confiança. Juntos sempre somos mais fortes!
Paz, luz, saúde e prosperidade!

Banco do Brasil e Caixa já têm juros mais altos que os de bancos privados

 

Estadão Conteúdo

Bancos públicos foram na contramão da concorrência e ajustaram gradualmente o juro cobrado dos clientes nos últimos meses. O movimento foi suficiente para mudar radicalmente o ranking do crédito do Banco Central. Se no passado recente Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal operavam os juros mais baixos, agora as duas instituições já cobram algumas das maiores taxas. Entre os cinco grandes, o BB tem o maior juro no financiamento de veículos e a Caixa opera o segundo maior no crédito rotativo do cartão de crédito.

Após o estouro da crise em 2008, bancos estatais foram protagonistas quando os ex-presidentes Luiz Inácio Lula da Silva e Dilma Rousseff incentivaram o consumo via queda de juros. O plano, porém, mudou. No ano passado - ainda no governo Dilma - os dois bancos federais começaram a elevar lentamente os juros em reação à subida da taxa Selic e diante de necessidade de melhorar a estrutura de capital, como revelou o jornal O Estado de S. Paulo no início do ano.

Com a chegada de Michel Temer ao Palácio do Planalto, o movimento ganhou velocidade. Em maio, o peemedebista indicou Paulo Caffarelli para a presidência do BB e Gilberto Occhi para a Caixa. Sob o novo comando, os dois bancos adotaram o discurso de recompor receitas para recuperar a rentabilidade perdida nos anos de ação mais agressiva. Pouco mais de quatro meses com a nova chefia e as instituições já exibem juros bem próximos dos concorrentes. Às vezes, até maiores.

Para o economista Roberto Troster, sócio da Troster & Associados, a mudança da política do BB e Caixa é o reconhecimento de que a persistência dessa ação mais agressiva poderia colocar em risco o futuro dos próprios bancos estatais. "Essa recomposição acontece porque o governo viu que, se não mudasse, os bancos iriam quebrar. Afinal, precisam de lucro para continuar emprestando", disse.

Carros

Um dos símbolos dessa guinada está no crédito para veículos. No fim de 2015, o Banco do Brasil tinha juro médio de 26,5% ao ano, o menor entre os cinco grandes bancos - BB, Itaú, Bradesco, Caixa e Santander. Com a atual crise no setor automotivo, a demanda despencou e concorrentes reagiram com redução das taxas.

O juro médio do Santander, por exemplo, caiu quase 5 pontos e atualmente, perto de 24%, é o mais competitivo do grupo, segundo dados do BC de 15 de setembro. Bradesco e Itaú reduziram taxas entre 1 e 2 pontos no mesmo período. Já o BB, na contramão, subiu ligeiramente o juro para 27,2% e, diante da queda dos demais, agora concede o crédito com o maior juro médio. Na Caixa, o custo ficou praticamente estável e atualmente é o terceiro mais caro.

Outro exemplo aparece no crédito rotativo do cartão. No fim de 2015, clientes da Caixa que não quitavam a fatura integral tinham de pagar 350,4% ao ano. Na época, era a menor taxa entre os cinco grandes. Desde então, o número tem subido de elevador: 412% em março, 433% em maio, 459% em agosto e 508,2% em 15 de setembro. Com a escalada, a Caixa deixou de ser a mais barata para ocupar o posto de segunda mais cara. O banco federal está apenas atrás do Santander, pratica o maior juro rotativo: 581% ao ano.

Entre as demais linhas acompanhadas pelo BC, o BB é o segundo mais caro no crédito consignado para aposentados, a Caixa é a segunda mais cara no consignado para empregados de empresas privadas e, no cheque especial, a opção mais barata deixou de ser do BB e passou a ser do Bradesco. As informações são do jornal O Estado de S. Paulo.

Estabeleça metas

Na nossa vida temos que ter metas que nos conduzem a um objetivo, que deve ser cumprido num prazo já determinado com antecedência. E dentro destes prazos, não deixe de considerar seus momentos de descanso, de lazer, de cumprir seu papel como profissional, como religioso, como estudante, etc...

Estabeleça uma régua com os metas que quer alcançar e não esqueça de comemorar e curtir cada uma delas que for alcançada. Quando algo der errado no meio do caminho, se for preciso, refaça essa régua, mas não esmoreça. Só chega no final de uma corrida aquele que não desiste.

Força! Você pode! Você consegue! Você não foi escolhido para essa missão à toa! Tudo que nos é colocado como missão, é uma forma de nos colocar à prova, de mostrarmos que somos capazes. E se Deus confiou que você é capaz, porque você não acreditaria?

Vá em frente!

Paz, luz, saúde e prosperidade!

Sandro Mattos - Educador Financeiro